不動産

不動産投資クラウドファンディングCREALの仕組み、特徴、メリット・デメリット、利用方法、評判などを網羅的に解説します

不動産投資クラウドファンディング「CREAL（クリアル）」について、初心者にも分かりやすく、かつ詳細に説明します。以下の内容で、CREALの仕組み、特徴、メリット・デメリット、利用方法、評判などを網羅的に解説します。

1. CREALとは？

CREALは、1万円から始められる不動産投資クラウドファンディングサービスです。インターネットを通じて複数の投資家から少額の資金を集め、その資金で不動産を購入・運用し、得られた収益（家賃収入や売却益）を投資家に分配する仕組みです。運営会社はクリアル株式会社で、東京証券取引所グロース市場に上場している信頼性の高い企業です（2022年4月上場）。

CREALの最大の特徴は、少額投資が可能で、不動産の運用をプロに任せられる点です。従来の不動産投資では数千万円以上の資金が必要でしたが、CREALでは1万円から投資でき、運用や管理の手間がかからないため、初心者や忙しい人にも適しています。

2. 不動産クラウドファンディングの仕組み

不動産クラウドファンディングは、以下のような流れで運用されます：

  1. ファンドの組成：クリアル株式会社が投資対象となる不動産（マンション、ホテル、物流施設など）を選定し、ファンドを組成。
  2. 資金募集：インターネット上で投資家から資金を募る（1万円から投資可能）。
  3. 不動産運用：集めた資金で不動産を購入し、家賃収入や売却益を得る。
  4. 収益分配：運用で得た利益を投資家に配当として分配。運用期間終了後、元本が返還される。

CREALでは、投資家は優先出資者として扱われ、万が一損失が発生した場合、運営会社（クリアル株式会社）が劣後出資者として先に損失を負担する仕組み（優先劣後出資）を採用しています。これにより、投資家のリスクが軽減されます。

3. CREALの特徴

CREALの主な特徴を以下にまとめます：

① 少額から投資可能

  • 最低投資額は1万円。従来の不動産投資に比べ、資金のハードルが非常に低い。
  • 少額で複数のファンドに分散投資でき、リスクを抑えられる。

② 運用はプロに任せる「ほったらかし投資」

  • 不動産の管理や運用はクリアル株式会社が行うため、投資家は投資後に特別な作業をする必要がない。
  • 運用状況はマイページやアプリで確認可能。

③ 高い透明性

  • 投資対象の物件情報（所在地、賃料、鑑定評価額など）や市場情報を詳細に開示。
  • 第三者機関による不動産調査価格報告書も閲覧可能で、透明性が業界トップクラス。

④ リスク軽減の仕組み

  • 優先劣後出資：損失が発生した場合、クリアル株式会社が優先的に損失を負担。
  • マスターリース契約：空室リスクを軽減するため、不動産会社が一括で借り上げ、賃料収入を保証する契約を採用。
  • 信託銀行による分別管理：投資家の資金をクリアルの資産と分けて管理し、資金の安全性が高い。

⑤ 多様な投資対象

  • マンション、オフィスビル、ホテル、物流施設、保育園、学校など幅広い物件を扱う。
  • 社会貢献性の高い案件（ESG不動産）も多く、投資家にとって魅力的な選択肢。

⑥ 実績

  • 2018年のサービス開始以来、元本割れなし（2024年9月末時点）。
  • 累計調達額は733億円以上、運用終了ファンド数は92件（2025年1月時点）。
  • 想定利回りは3～8％程度で、預貯金や他の金融商品に比べ高め。

⑦ 東証上場企業の運営

  • クリアル株式会社は東証グロース市場に上場しており、財務状況や決算情報を公開。信頼性が高い。
  • 2023年にSBIグループ、2024年にオリックス銀行と業務提携し、信頼性をさらに強化。

4. CREALのメリット

CREALを利用する主なメリットを以下にまとめます：

  1. 初心者でも始めやすい
  • 1万円から投資可能で、投資家登録もオンラインで完結。
  • 運用はプロに任せるため、不動産知識がなくても投資できる。
  1. 安定した収益
  • 家賃収入を基にした配当で、株式投資のような日々の価格変動がない。
  • マスターリース契約により空室リスクが低減され、安定した賃料収入が期待できる。
  1. リスク管理が充実
  • 優先劣後出資や信託銀行による分別管理で、投資家の資金が保護される。
  • 過去に元本割れの実績がない（2024年9月末時点）。
  1. 豊富な案件数
  • 月2～3件の新規案件が追加され、選択肢が多い。
  • マンションだけでなく、ホテルや物流施設など多様な物件に投資可能。
  1. 透明性の高さ
  • 物件の詳細情報や不動産調査報告書が公開され、投資判断がしやすい。
  • 決算書や有価証券報告書も公開され、運営企業の信頼性が高い。
  1. キャンペーンや特典
  • 新規投資家登録でAmazonギフト券（最大5万円分）などのキャンペーンを実施（サイト経由限定）。
  • 「CREAL×V POINT」や「CREAL for JAL」など、ポイントやマイルが貯まる提携サービスあり。

5. CREALのデメリット

一方で、以下のようなデメリットや注意点もあります：

  1. 元本保証がない
  • 不動産投資にはリスクがあり、元本割れの可能性はゼロではない。ただし、CREALは優先劣後出資やマスターリース契約でリスクを軽減。
  1. 運用期間中の解約が難しい
  • 原則として運用期間中（通常2年程度、場合によっては5～7年）の途中解約は不可。資金を長期間固定されることを理解する必要がある。
  1. 人気案件は競争率が高い
  • 募集開始後すぐに枠が埋まる「クリック合戦」が発生することがある。特に募集金額が少ない案件は数分で終了することも。
  1. 税金の扱い
  • 配当金は雑所得として総合課税の対象。源泉徴収税（20.42%）が引かれた後、確定申告が必要な場合がある（特に年収2,000万円以上や複数の収入がある場合）。
  1. 利回りは高くない場合も
  • 想定利回りは3～8％程度で、株式投資や他の高リスク投資に比べるとリターンが控えめ。短期間で大きな利益を狙う投資には不向き。

6. CREALの利用方法

CREALで投資を始める手順は以下の通りです：

  1. 会員登録
  • CREALの公式サイトまたはアプリで、メールアドレスとパスワードを入力して登録。
  • 登録は無料で、ランニングコストもかからない。
  1. 投資家登録
  • 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）を提出し、オンラインで本人確認を完了。
  • 最短1営業日で投資家登録が完了。
  1. 専用口座へのチャージ
  • 投資家登録後、専用口座が開設される。銀行振込で投資資金をチャージ（振込手数料は投資家負担）。
  • 住信SBIネット銀行など手数料無料の銀行を利用するとお得。
  1. ファンドへの投資
  • 募集中のファンド一覧から、物件情報や想定利回りを確認して投資先を選ぶ。
  • 先着順のため、募集開始時間に備える必要がある。
  1. 運用と配当
  • 投資後は運用をクリアルに任せ、定期的な配当を受け取る（多くのファンドは毎月配当）。
  • 運用終了後、元本が専用口座に返還される。

7. CREALの評判・口コミ

CREALの評判は、Xやウェブ上の口コミから以下のようにまとめられます：

良い評判

  • 透明性と信頼性：「物件情報が詳細で、投資判断がしやすい」「上場企業が運営しているので安心」（40代男性）。
  • 手軽さ：「1万円から投資でき、忙しくても運用を任せられるのが良い」（30代女性）。
  • 安定性：「元本割れがなく、安定した配当が得られる」（50代男性）。
  • キャンペーン：「Amazonギフト券キャンペーンがお得」「登録が簡単で1時間で完了」（20代女性）。

悪い評判

  • 競争率の高さ：「人気案件がすぐに埋まる」「クリック合戦で投資できない」（30代男性）。
  • 早期償還のデメリット：「早期償還でも追加リターンがなく、期待したほど嬉しくない」（40代男性）。
  • 元本保証がない：「元本割れのリスクがあると知り、不安を感じる」（20代女性）。

全体的に、CREALは「怪しい」「やばい」といったネガティブな評判もあるが、これは不動産クラウドファンディング全般のリスクや仕組みを理解していないユーザーによるものが多い。実際には、上場企業の運営や元本割れゼロの実績から、信頼性が高いと評価されている。

8. CREALがおすすめな人

CREALは以下のような人に特におすすめです：

  • 少額から不動産投資を始めたい人：1万円から投資可能で、初心者でも気軽に始められる。
  • 安定性を重視する人：元本割れゼロの実績や優先劣後出資でリスクが抑えられている。
  • 忙しい人：運用をプロに任せ、ほったらかしで投資したい人に最適。
  • 社会貢献に興味がある人：保育園や学校など、ESG投資の案件に投資できる。

逆に、以下のような人には向いていない可能性があります：

  • 短期で高リターンを求める人：利回りは3～8％程度で、一攫千金を狙う投資ではない。
  • 資金の流動性を重視する人：運用期間中の解約が難しいため、すぐに資金を引き出したい人には不向き。

9. CREALと他のサービスの比較

CREALと他の人気不動産クラウドファンディング（例：COZUCHI、LEVECHY）の違いを簡単に比較します：

項目CREALCOZUCHILEVECHY
最低投資額1万円1万円1万円
想定利回り3～8％4～10％3～7％
運用期間主に2年（一部5～7年）6ヶ月～2年6ヶ月～2年
元本割れ実績なし（2024年9月末時点）なしなし
特徴上場企業運営、透明性高い高利回り案件あり初心者向け、案件数少なめ
募集方式先着順抽選式抽選式
  • CREALの強み：上場企業による信頼性、元本割れゼロの実績、透明性の高さ。
  • COZUCHIの強み：高利回り案件が多く、リターンを重視する人向け。
  • LEVECHYの強み：初心者に優しいインターフェースだが、案件数は少なめ。

10. 注意点と投資を始める前の準備

CREALで投資を始める前に、以下の点を確認しましょう：

  • リスクの理解：元本割れの可能性や運用期間中の解約不可を理解する。
  • 余裕資金で投資：生活資金を投資に回さず、余裕資金で始める。
  • 税金の確認：配当金の税金（雑所得）や確定申告の必要性を事前に確認。税理士や税務署に相談すると安心。
  • 早めの登録：人気案件はすぐに埋まるため、投資家登録を済ませ、募集開始に備える。

11. まとめ

CREALは、1万円から始められる手軽さ、上場企業による信頼性、元本割れゼロの実績、高い透明性を誇る不動産投資クラウドファンディングサービスです。優先劣後出資やマスターリース契約によりリスクが抑えられ、初心者から経験者まで幅広く支持されています。ただし、元本保証がない点や人気案件の競争率の高さには注意が必要です。

投資を検討する場合は、公式サイト（https://creal.jp/）で最新のファンド情報を確認し、自身の投資目的やリスク許容度に合ったファンドを選びましょう。また、Amazonギフト券キャンペーンなどを活用するとお得に始められます。

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